ประกันภัยภาคสมัครใจ คือ

การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ คือเป็นการตกลงกันระหว่างผู้ซื้อ ( ผู้เอาประกันภัย ) และผู้ขาย (บริษัทประกันภัย) โดยเป็นการเลือกซื้อความคุ้มครองประกันภัยตามความพึงพอใจของผู้ซื้อ ซึ่งผู้ซื้อทำด้วยความสมัครใจไม่ได้ถูกบังคับโดยกฎหมาย

ความคุ้มครองของประกันรถยนต์ ภาคสมัครใจ มีทั้งหมด 5 แบบ
ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจในประเทศไทยตอนนี้มีอยู่ 4 ความคุ้มครองหลัก คือประกันชั้น 1, ประกันชั้น 2+, ประกันชั้น 3 และประกันชั้น 3+ ส่วนชื่ออื่นๆ ขึ้นอยู่กับการตั้งชื่อและการตลาดของแต่ละบริษัทประกันภัย

 
ประกันรถยนต์ประเภท 1 (ป. 1)
กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองมากกว่าการประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่นๆ โดยมีความคุ้มครองหลักครบทั้ง 4 ประเภท ดังนี้

1.1 คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
1.2 คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
1.3 คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์
1.4 คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์

เรามีวิธีลดราคาได้หลายแบบด้วยกัน มาเริ่มเช็คเป็นข้อๆ กันไปเลยดีกว่า

• ส่วนลดจากการระบุคนขับ ลดให้สูงสุด 20 %
• ส่วนลดประวัติดี ได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันในปีถัดไปได้ตั้งแต่ 20% (ไม่มีการเคลม 1 ปี ) สูงสุดถึง 50% (ไม่มีการเคลม 4 ปี)
• ส่วนลดจากค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)
• ส่วนลดกลุ่ม ทำประกันรถพร้อมกัน 3 คันขึ้นไป จะมีส่วนลดกลุ่มให้ประมาณ 10% 

ประกันรถยนต์ชั้น 2+

• คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
• คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
• คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก
• คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย

ส่วนเรื่องของราคาเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 2+ นั้นเรียกได้ว่าถูกกว่าประกันชั้น 1 ครึ่งหนึ่งเลยครับจึงเป็นที่มาว่าเซลส์จะเสนอขายความคุ้มครองนี้กันมากโดยเฉพาะรถยนต์อายุตั้งแต่ปีที่ 4 ขึ้นไปก็ด้วยเหตุผลที่ว่า

• ทักษะการขับขี่ของเจ้าของรถมีความชำนาญมากขึ้นแล้ว
• ต้องการเบี้ยประกันที่ราคาถูกลง
• ติดกล้องติดรถยนต์เพื่อเป็นหลักฐานในการแจ้งเคลมแล้ว  
• ขับรถในเส้นทางไม่ไกลมากหรือไม่ได้ใช้รถเป็นประจำทุกวัน

ประกันรถยนต์ชั้น 3+

•  คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
  
• คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก

ของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 ทั้งประกัน 2 พลัส และประกัน 3 พลัส คือ

• นานๆ ขับที
• ขับแถวบ้านไม่ค่อยเดินทางไกล
• รถเราใช้มาหลายปีแล้ว
• ติดกล้องติดรถยนต์เพื่อเป็นหลักฐานตอนเกิดเหตุ
• แล้วถ้าเราขับชนสิ่งอื่นๆ ก็ใช้วิธีการเดียวกันกับชั้น 2+ เลย คือลองติดต่ออู่แถวบ้านแล้วซ่อมเองคุ้มกว่าเยอะครับเพราะรถก็ไม่ค่อยได้ขับอยู่แล้ว

ประกันรถยนต์ชั้น 3

ส่วนประกันชั้น 3 เป็นประกันรถที่ คุ้มครองรถของคู่กรณีเท่านั้นเมื่อเกิดอุบัติเหตุจาการชน นั่นหมายความว่าถ้าเราขับรถไปชนคนอื่นเราต้องซ่อมรถตัวเองนะคร้าบ แต่เราต้องสามารถบอกเลขทะเบียนของคู่กรณีได้ด้วยจึงสมควรต้องมีกล้องติดรถยนต์เป็นอย่างยิ่งอีกเช่นเดียวกันนะฮะ

ความคุ้มครองอื่นๆ สำหรับประกันชั้น 3 นั้นไม่มีเพิ่มเติมนะครับ เพราะเป็นประกันที่คุ้มครองเฉพาะรถของคู่กรณีเท่านั้นและราคาเบี้ยของประกันรถชั้น 3 นั้นจะถูกที่สุดในหลักพันบาทเมื่อเปรียบเทียบกับประกันรถทั้งหมด

สรุปแล้วประกันรถยนต์ชั้น 3 เหมาะกับ

• รถที่ใช้ขับน้อยมาก

• รถอายุเกิน 10 ปีขึ้นไป

• ต้องการความคุ้มครองเผื่อไว้เท่านั้น

• ติดกล้องติดรถยนต์เผื่อกรณีชนแล้วหนี

ปรับเพิ่มความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ (ภาคสมัครใจ) เริ่ม 1 เมษายน 2563

ตัวอย่างตารางกรมธรรม์ภาคสมัครใจ

หมายเหตุ

• นอกจากเบี้ยประกันแล้ว อย่าลืมเช็คความคุ้มครองแต่ละช่องถูกต้องหรือไม่ เพื่อประโยชน์ของท่าน เช่น ทุนประกัน ประกันตัวผู้ขับขี่
• ช่องความเสียหายส่วนแรกต้องไม่มี ถ้ามีหมายถึงเจ้าของรถต้องรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนแรกเองตามวงเงินที่กำหนด
• ไว้ตรวจสอบรายละเอียดของรถยนต์ให้ถูกต้องโดยเฉพาะเลขตัวถังรถยนต์ ถ้าผิดหมายถึงเป็นรถยนต์คันอื่นทันที